文/王恩博
国务院日前印发《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，推动人工智能与经济社会各行业各领域广泛深度融合。在诸多行业中，金融是拥抱人工智能最为积极的领域之一。
作为中国三大综合金融集团之一，中国平安管理层在不久前的上半年业绩发布会上明确表示将“All in AI”，推行“五智”(智能化营销、智能化服务、智能化运营、智能化管理、智能化经营)战略。
有了AI“加持”，金融机构能打开哪些想象空间？AI真的可以成为每个人的理财顾问吗？资本市场上愈加清晰的科技叙事又意味着什么？
中国平安集团首席科学家肖京近日接受中新社国是直通车采访时表示，当前人工智能正加速迭代，大模型这个“大力出奇迹”的技术领域机会仍非常多，中国市场的优势在不断显现。
人工智能技术正加速迭代
“人工智能不是独立产业，而是赋能其他产业产生增量的工具，比如帮别人赚更多钱、更好地控制成本。”
谈及对“人工智能+”行动的理解，肖京认为，其重要意义在于推动AI全面融入千行百业，助力各行业实现“三提两降”，即提效率、提效果、提用户体验、降成本、降风险。
在他看来，过去十多年间，人工智能发展经历了三个阶段：最初是小模型阶段，解决单一问题，“有样学样”；随后进入大模型阶段，具备跨领域的泛化能力，“博闻强记”；而如今则迈向“强思考”阶段，以『DeepSeek』等大模型为代表，已经能够举一反三、触类旁通。
不仅技术持续迭代，人工智能“进化”的速度也越来越快。
“人工智能技术发展到第三阶段，几乎每天都有新东西。”在此背景下，肖京看好未来AI将极大改变金融、医疗、养老等行业。他举例称，过去一位医生看病要带几个助手，未来可能由『机器人』️取而代之。“流程和模式颠覆了，整个产业生态也会面临变革。”
以“综合金融+医疗养老”为双轮驱动战略的中国平安，如今已搭建起通用模型、垂域模型、应用模型三层大模型体系，AI赋能效果正在显现。
例如，其单个车险保单的成本，每年约以10%的速度下降，但车险保费规模在不断增长，其中便是通过科技降本增效。 AI辅助诊疗系统已覆盖超过 2000 种疾病的诊断知识，导诊准确度超过 99%，辅助诊断准确率在 95%以上。
不过，肖京也坦言，大模型在金融、医疗等严肃场景的应用仍存在挑战。“有些事情小模型的确定性更强，大模型反而可能出现AI幻觉。”他认为，必须依赖更多专业数据和案例训练，才能减少错误、突破瓶颈。中国平安已布局大小模型矩阵，以实现灵活地按需组合应用。
个人投资者AI理财需谨慎
随着大模型走红，“理财问AI”成为不少投资者的新尝试。AI真的能当理财顾问吗？
肖京直言，作为一名科技人员，自己无法制作一个能够直接帮助普通人投资的『机器人』️。“我能做的，是开发AI工具和平台，帮助理财顾问更高效地提供服务和决策支持。”
随着AI能力逐渐提升，人们对其在投资理财方面提供的建议和策略抱有更高期待。肖京提醒，虽然AI已经能够在研究分析、信息检索、研报解读等方面发挥巨大作用，但投资者最终投资决策时仍然需要谨慎。尤其是个人投资者，依靠AI直接选择股票和资产组合并不保险。
不过，对于拥有巨大交易平台底座的机构投资者而言，AI则能释放更多潜能。肖京透露，不管是投资、理财、银行、资管还是证券，平安运用AI能力在一些投资组合上都取得了很好的效果。
他举例称，由平安理财自主开发的新一代投资组合管理平台迄今已支持数千只理财产品的投资运作，打造了集产品、投资、策略、风控于一体的『数字化』管理平台。其推出的AI技术最新成果——数字员工“Copilot”助手，实现了领域知识迁移、全天候自动化运营作业等功能，解决了银行理财“资产管理+财富管理”模式长期存在的产品多、能耗高等行业痛点，大幅提升了效率。
中国市场具备更好科技叙事条件
今年以来，中国资本市场上的科技叙事逻辑越来越清晰。肖京认为，平安这样的传统金融企业，其科技叙事与纯科技公司有所不同。
“科技公司看重的是技术本身，而传统产业公司的科技叙事非常务实，要看科技究竟为业务带来了多少增量。”他认为，真正产生增量价值的公司必须具备三方面条件：一是『数字化』基础，否则难以落地AI应用；二是产业规模足够大，即便0.1%的增量也能形成可观体量；三是利润水平较高，增量价值能直接转化为利润增长。
“要满足这些条件，金融业肯定首当其冲”，肖京分析说，金融机构不仅规模庞大，还具备扎实的『数字化』基础和较高利润水平。此外，医疗、教育等传统领域也具备讲述科技叙事的条件。
肖京同时指出，中国市场在数据、人才、政策环境、创新包容度等方面已逐步形成优势，具备更好的科技叙事条件。他举例称，目前国内大模型训练数据中，已有超过一半甚至七成来自中文语料。
“大模型是大力出奇迹的技术。”肖京说，在中国集中力量办大事的制度优势下，随着案例数据不断积累、众多人才持续调整优化、大量场景不断试验迭代，传统行业的科技叙事机会将越来越多。
